A expressão Liberdade Financeira tem se tornado mais conhecida nos últimos anos, com o aumento de gurus financeiros da internet. Muitas vezes a Liberdade Financeira é confundida com a Aposentadoria, mas afinal, qual a diferença entre elas?
O que é a Aposentadoria e a Previdência Pública
Em resumo, a aposentadoria é um termo que evoca a ideia de parar de trabalhar após atingir uma certa idade ou depois de cumprir um certo número de anos de trabalho.
O sistema previdenciário é mais antigo do que o que você imagina. O primeiro sistema previdenciário público foi criado ainda no império romando, por Caio Júlio César Otaviano Augusto, fundador do Império Romano e seu primeiro imperador. Naquele período o sistema era focado nas forças armadas, fixando um período de serviço mínimo de 16 anos e posteriormente 20 anos, garantindo uma aposentadoria com dinheiro público no valor de vinte vezes o pagamento anual ou o equivalente em terras.
O modelo como conhecemos hoje surgiu no ano de 1880, na Alemanha com o chanceler Otto von Bismarck. Inicialmente a idade de aposentadoria era de 70 anos de idade e a expectativa era de que se viveria apenas alguns anos mais para receber o benefício. Otto instituiu um seguro obrigatório para proteger os trabalhadores nos casos de agravos à saúde, acidentes de trabalho, invalidez e envelhecimento, custeado por contribuições dos empregados, empregadores e Estado.
No Brasil, o conceito de aposentadoria só chegou no século 19 e só atendia aos trabalhadores ferroviários e posteriormente aos colaboradores dos Correios, da Imprensa Nacional, da Marinha, da Casa da Moeda e da Alfândega. Somente em 1980 foi firmada a Previdência Social que conhecemos hoje, que arrecada fundos de empregadores e empregados, mas delega ao Estado o papel de organizar e distribuir os recursos.
Agora em 2024 entraram em vigor as novas regras da aposentadoria pública, onde exige que mulheres se aposentem com idade mínima de 62 anos, e pelo menos 15 anos de contribuição e para homens, são 65 anos de idade e 20 de contribuição.
Liberdade Financeira: Possivelmente a sua única esperança
Liberdade Financeira é quando se tem renda suficiente, proveniente de fontes de renda passiva, como investimentos, alugueis, dividendos ou proventos para cobrir todas as suas despesas e viver confortavelmente sem precisar trabalhar ativamente para ganhar dinheiro. A liberdade financeira não necessariamente significa parar de trabalhar, mas sim ter a liberdade de escolher como você gasta seu tempo, sem estar preso a um trabalho como meio de geração de renda primário para pagar as contas.
Como conquistar a liberdade financeira?
1. Acompanhe e planeje os seus gastos
Ter um bom controle de suas despesas é imprescindível para que você alcance a sua Liberdade Financeira. Em um país com quase 80% da população endividada, manter um acompanhamento mensal de todas as suas despesas, ter um planejamento dos próximos meses e uma distribuição saudável entre as principais categorias de gastos te auxiliará na construção de um patrimônio.
Neste post te explico como criar um orçamento de acordo com o seu momento de vida.
2. Elimine as suas dívidas o mais rápido possível
Garantir o controle efetivo sobre suas finanças vai além de simplesmente monitorar seus gastos; é fundamental eliminar dívidas, especialmente aquelas que incorrem em juros exorbitantes, como os associados ao uso indiscriminado do cartão de crédito. O acúmulo de dívidas significativas, muitas vezes impagáveis, pode representar um obstáculo substancial para iniciar um ciclo de investimentos sustentável.
Uma vez que um plano de ação tenha sido elaborado e implementado para liquidar as dívidas existentes, é crucial evitar assumir novos compromissos financeiros que possam ser excessivos ou de longo prazo, a menos que sejam estritamente necessários e devidamente planejados. Essa abordagem proativa ajuda a evitar o retorno a um ciclo de endividamento prejudicial e a manter uma base financeira sólida para o futuro.
3. Seja honesto com os seus objetivos e consigo mesmo
Legal, agora você já começou a sair da inércia. Montou um planejamento mensal de suas despesas, criou um plano para eliminar as suas dívidas, agora é o momento em responder a seguinte pergunta: O que você deseja para o seu futuro? Seja honesto contigo.
Se você tem como objetivo ter sempre o carro do ano, o carro esportivo, uma casa na cidade, outra na praia, um sítio, 2-3 viagens por ano, não tem problema. Mas terá de modelar a sua vida financeira e as suas metas de acordo com isso. Se por outro lado, você deseja ter uma vida tranquila, simples, sem apego a bens materiais, a sua jornada financeira será também outra.
Não existe um certo ou errado aqui. O errado é você ter expectativas inconsistentes com as suas atitudes. “Quero ter 3 casas, 4 carros, 5 filhos.. mas também quero todo mês estourar o limite do meu cartão de crédito, não acompanhar as minhas despesas e não planejar o meu futuro”, me desculpe, mas você está fadado ao fracasso.
Sugiro começar definindo metas de 1, 5 e 10 anos. Como, “Eliminar todas as minhas dívidas nos próximos 12 meses”, “Ter mais de R$50.000 investidos nos próximos 5 anos” e “Em 10 anos gerar uma renda passiva equivalente a 50% das minhas despesas”.
4. Crie uma carteira de investimentos equilibrada e que possibilite a geração de renda passiva
A busca pela liberdade financeira nasce a partir de 3 pilares. Primeiro, potencializar a sua geração de renda, seguido por, um controle efetivo de suas despesas, e por fim, investimentos.
Busque profissionais que possam contribuir com os seus objetivos, que entendem o seu momento de vida e te auxiliarão ao longo da jornada. O que eu posso dizer aqui, é para que você não busque resultados astronômicos no curto prazo. A construção de um patrimônio é algo que levará anos e que o sucesso virá de um trabalho constante nos pilares que discutimos previamente.
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